当代金融家•专题｜锻造跨境金融硬实力服务陕西高质量发展新格局

孟俊清   招商银行西安分行党委书记、行长

招商银行西安分行将始终坚持以自身的高质量发展服务陕西高水平对外开放，坚定不移维护省内外汇与跨境人民币业务的良好市场环境，深入参与共建“一带一路”，守正笃实、久久为功，为实现国际贸易及投融资便利化提高金融服务质效，为陕西省持续优化营商环境、打造内陆改革开放高地做出更大贡献。

推进高质量对外开放是高质量发展的内在要求，以高水平对外开放为高质量发展塑造新动能新优势，将推动释放我国发展的巨大潜力和强大动能。以金融的高质量发展服务强国建设、民族复兴，是中央赋予金融领域的神圣使命。招商银行西安分行始终坚持贯彻落实党中央、国务院决策部署，秉承金融服务实体经济的宗旨，依托全面的跨境金融产品体系和全球化的平台布局，积极发挥“离在岸、境内外、本外币、投商行、线上下”五位一体的跨境业务服务优势，聚力打造跨境金融综合服务体系，不断提高在便利化政策落地、国际业务线上化、跨境资本投融资等多领域的服务能力，助力激发市场活力和社会创造力，为全省涉外经济高质量发展赋能增力、保驾护航。

升级涉外企业跨境金融服务新体验

为更好地服务高水平对外开放的系统性要求，招商银行高效整合和组织跨境业务专业资源，自上而下实施跨境金融组织架构改革。回归客户与服务初心，在总行成立一级部门“跨境金融部”，在分行完善组织架构，进一步充实人员、优化职能。西安分行作为跨境业务发展重点分行，以组织架构和运营模式优化为依托，以“创新点”“连成线”“形成面”“构成体”为实现路径，全力打造服务新任务、新要求的跨境金融服务体系，实现客户体验和服务效率的跨越式提升。

一是探索产品创新与模式创新，汇集创新“点” 。

一方面围绕客户服务数字化、经营管理数字化、客户数字化转型三大数字化创新赛道，招商银行深耕各类跨境业务场景，在结算、融资、汇率避险、账户管理等领域持续提升客户使用体验。在产品上，招商银行西安分行通过“一键核实报关单”汇出汇款、《税务备案表》一键核验汇出汇款、秒级批量汇款、自助结汇、闪电开证等特色产品，提高企业跨境结算效率。此外，经国家外汇管理局批准，招商银行获得了全国首家“资本项目数字化服务”试点资格，在账户开立、外汇资金入账、外汇收入结汇及使用支付等资本项下九大高频业务场景中，实现完全的无纸化、电子化办理业务。截至2023 年10月，招商银行西安分行累计办理资本项目数字化业务1600余笔。另一方面，通过模式创新，从单一OSA账户扩展为离岸金融+境外投商行一体化服务模式，从简单结算服务，升级为客户视角的全生命周期、多平台生态服务体系。

二是开展端到端全流程优化，把点连成“线” 。

跨境业务具有极强的政策属性，业务流程相对较长。长期以来，各家银行多是围绕国际结算、贸易投融资等传统业务、产品开展激烈竞争，但往往忽视了企业对跨境业务流程优化的基本诉求。针对一直以来难以彻底解决的汇款耗时长、服务效率不高等问题，招商银行下定决心开展流程全面再造。总行端，在加强政策协同、完善审核指引的基础上，运用金融科技打造外汇运营新流程，将客户端数字化服务和内部运营流程系统有机结合，累计完成40余项场景功能开发，不断优化运营质效和客户体验。分行端，在政策、培训与资质认证等方面落实协同工作，持续提升区域专业化服务能力，完成外汇专业支行设置并平稳切换为分中心服务模式，打造外汇运营“强中心”，实现跨境业务流程更“轻”、效率更“高”、风险更“低”。

三是打造“一站式”国际业务线上专区，构建服务平“面” 。

2021年，招商银行便启动了“企业网银国际业务专区”建设工作，致力于打造一个客户爱用的跨境金融一站式服务平台。目前，该专区支持三大场景、15个产品全线上办理，支持云客服智能引导，能够提供全流程的跨境业务纵览、深层次的外汇市场解读、全方位的跨境业务线上化服务，让越来越多涉外企业在一站式服务平台享受到便捷、高效的跨境金融服务。与此同时，招商银行不断探索如何加强平台与互联网、区块链、大数据等新技术的深度融合，推动平台持续迭代进化，使之成为“数字外管”与市场主体高效链接的载体。截至2023年10月末，招商银行西安分行网银国际业务专区月活客户同比增长204%，访问热度超过5988次。

四是搭建跨境金融服务体系，实现构成“体” 。

为更好地识别和服务客户的差异化金融需求，招商银行通过“人+数字化”手段，构建详细的客户画像并进行需求洞察分析，围绕跨境金融“汇、兑、融、赢”全场景需求，依托“一点”通全球的服务网络，全新推出“跨境E招通”服务体系，为市场主体提供集结算、融资、外汇、账户管理、政策咨询、全球资金管理等经常项目及资本项目一体化的综合服务，释放客户服务新动能。依托总行体系支持，招商银行西安分行坚持自主创新与复制推广相结合，围绕创新深化改革、配置资源、优化营商环境，结合陕西实际，提供差异化和个性化的跨境金融服务，提升金融外汇服务效率。

助推传统优势产业与新兴产业协同发展

一是聚焦区域重点涉外企业核心跨境需求，“人+数字化”模式，贸易有“招” 。

近年来，陕西省进出口贸易量持续增长、结构不断优化。招商银行聚焦区域涉外企业的核心需求，一方面，持续发挥金融科技领先优势，不断创新、优化金融服务手段及产品功能。通过持续扩大线上化、智能化国际结算及汇率避险交易场景，提升企业金融业务办理效率，降低金融市场风险管理门槛，助力企业降本增效、稳健经营。招商银行推出了“闪电开证”+“闪融”产品，充分发挥跨境全账户、全场景产品体系优势，为跨境采购/销售提供全链条融资服务，实现足不出户办理业务，将原来需要几个工作日的办理流程压缩至当日，最快1小时即可完成审批。2023年，招商银行西安分行累计投放线上化国际贸易融资105笔，金额累计4.48亿美元，线上化替代率87.5%。另一方面，不断加强行业专业化服务能力，锻造一支专业过硬的客户服务队伍。招商银行西安分行持续两年开展人人学习跨境业务的全行活动，举办行内跨境业务知识竞赛，通过以练促学、以赛带训等多种形式营造全行跨境服务能力提升的热烈氛围，切实提升一线经营机构对市场主体的综合服务能力。在组织阵型上实行“1+1+1+N”的服务模式，对每家涉外企业配备由客户经理、产品经理、外汇运营及其他业务岗位形成的服务小组，为市场主体提供更全面、更贴心、个性化的全方位金融服务。

二是围绕区域产业出海机遇，延伸服务链条，变局有“招” 。

随着我国经济国际影响力的提升，越来越多中资企业“走出去”，通过布局全球化产业链，获取市场与技术，提升竞争力，打破发展瓶颈，实现更大范围的国际化合作与竞争。在高水平对外开放、推动共建“一带一路”高质量发展的政策支持下，越来越多的在陕企业加快境外布局，投向越南、印度尼西亚、马来西亚等热门投资目的国，初步形成境外产业链聚集。

招商银行紧抓市场机遇，全面延伸服务链条，拓展服务能力与边界，为“走出去”企业提供全生命周期服务方案。搭建“境内分行+离岸金融+境外平台”服务体系，发挥平台差异化服务优势，为产业转移“走出去”企业提供“离在岸、境内外、本外币、投商行、线上下”五位一体服务。高效运转、风险可控的资金管理是企业全球化发展的基石。招商银行西安分行通过“跨境资金池+”特色服务方案，以“非居民账户体系+境外分行+境内自贸分行”开户，并向包括全球资金管理、汇率避险、非居民存款、境外多样化融资授信等在内的综合服务延伸，全面助力企业在全球经营过程中内部资金管理精细化和贸易投融资便利化的需求，成为企业坚实可靠的金融伙伴。2023年，招商银行西安分行通过上门拜访、专题沙龙等形式，为省内重点企业设计个性化、定制化的全球资金管理方案。目前已落地省内首个本外币一体化资金池，FT资金池等其他类型的资金池也均在搭建推动中。

三是应对全球金融市场巨变，不惧沉浮，避险有“招” 。

受到全球经济下行、疫情冲击、贸易摩擦、供应链重塑等多重因素的影响，全球金融市场波动加剧、风险凸显，企业财务风险管理面临严峻挑战。汇率和利率的波动直接影响涉外企业的盈利能力，企业经营决策必须依赖于对金融市场更加深刻的了解和认知。从财务管理角度，企业应该树立风险中性意识。 

“招银避险”是招商银行的避险品牌，整合汇率、利率、大宗商品等各类产品，汇聚招行在上海、伦敦、纽约、香港的交易力量，推出了多层次、宽领域、全天候的综合化衍生交易服务体系，助力企业做好金融市场风险中性管理，有效使用套期保值工具，平滑财务报表曲线，降低汇率波动对企业经营带来的冲击。网银“招银避险交易平台”进一步实现了复杂衍生品从柜台、手工转向线上的跨越，显著提升了企业办理汇率避险业务的意愿和能力，为市场主体更好配置外汇资源和管理汇率风险创造了良好条件。此外，招商银行致力于为企业构建完整的金融市场风险管理机制，可为企业量身打造管理制度、分析优化财务管理策略、24小时盯盘市场动态以及进行汇率管理成效回检。2023年前十个月，招商银行西安分行依托线上化避险服务优势，签约衍生交易388笔，合计金额6亿美元，套保首办户数持续名列全省前茅。成为企业无忧的避险顾问和交易管家是招商银行的愿景，招商银行西安分行愿为企业保驾护航，陪伴企业行稳致远。

建立更有效的“防风险”与“促便利”支持保障体系

中央金融工作会议强调，要牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制。招商银行西安分行坚定风险管理底线思维，落实主体责任，在分行建立了高水平合规及 “三反”专业队伍。在客户准入、业务开展时严格落实尽职调查流程，对业务创新全面进行风险评估。近年来，招商银行不断优化合规与风险管理手段，将“人+数字化”理念深入应用于风险管理领域，通过优化系统管控进一步提升风险识别能力和防范能力，实现从“人防”到“人防+技防”综合运用的提升，建立了全面、精准、高效的合规与风险管理体系。

与此同时，招商银行西安分行坚持“促便利”和“防风险”两手抓，提升外汇展业能力，促进跨境贸易和投融资便利化。一是探索构建事前客户识别与分类、事中差异化审查、事后监测报告的全流程展业框架，实现外汇业务全流程监控管理；二是充分发挥专业队伍深处第一线了解客户、了解业务的优势，实现外汇展业精准化、差异化与灵活化；三是在外汇展业框架的基础上，按客户风险类别采取“越诚信越便利”的差异化业务办理模式，提升跨境投融资便利化水平。     

（作者为招商银行西安分行党委书记、行长）

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